支付領(lǐng)域的未來與生物識別息息相關(guān)

當(dāng)前，生物識別技術(shù)已經(jīng)比較成熟，應(yīng)用場景多種多樣。國內(nèi)整個生物識別市場分為商用市場和公用市場兩部分，商用市場瞄準(zhǔn)的主要是企業(yè)應(yīng)用，如考勤系統(tǒng)、門禁系統(tǒng)和金融機(jī)構(gòu)的安全系統(tǒng)等;公用市場則針對的是政府應(yīng)用，如公安管理系統(tǒng)、邊境管理系統(tǒng)、身份系統(tǒng)等。

生物識別認(rèn)證在支付領(lǐng)域具有廣闊的應(yīng)用前景。生物識別技術(shù)可以為支付系統(tǒng)中的參與方帶來切實(shí)的益處，例如更便捷的支付體驗(yàn)與更強(qiáng)大的安全保護(hù)。這一技術(shù)在用于基于風(fēng)險的多層級安全策略時，尤其助益良多。要想真正實(shí)現(xiàn)這些益處，各利益相關(guān)方必須通力合作。

對于刷臉支付來說，相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)首先還是要滿足相關(guān)政策或文件的需求，符合對應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn);其次，刷臉支付機(jī)構(gòu)也要最大限度地保證消費(fèi)者的數(shù)據(jù)隱私和安全，保護(hù)消費(fèi)者的相關(guān)權(quán)益，提升自己產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量，優(yōu)化消費(fèi)者的支付體驗(yàn)。

在支付領(lǐng)域應(yīng)用較廣泛的是3D人臉識別技術(shù)，即動態(tài)人臉識別技術(shù)，能夠捕捉人體的動態(tài)特征，大幅度的提高了安全性能。實(shí)際上，基于3D人臉識別技術(shù)，萬物互聯(lián)的產(chǎn)品具有高精度識別、防偽性極強(qiáng)、普遍適用、識別迅速、支持組網(wǎng)嵌入平臺、支持SDK開發(fā)等特點(diǎn)，可應(yīng)用于出入口管控與驗(yàn)證、公共安全領(lǐng)域、金融刷臉支付、電子證件防偽與管理等場景

其實(shí)，自2014年開始，支付寶和微信支付先后開啟了刷臉支付的研發(fā)工作并進(jìn)行了商用探索。2018年，支付寶推出了輕量級刷臉支付終端 “蜻蜓”，對刷臉支付進(jìn)行大規(guī)模商用推廣。2019年3月19日，微信支付在服務(wù)商大會上展示輕量級刷臉支付終端“青蛙”，并在不到半年的時間里推出了雙面屏“青蛙Pro”。至少在2020年以前，刷臉支付可謂支付行業(yè)的“當(dāng)紅炸子雞”。

在金融機(jī)構(gòu)方面，2015年年末，央行便發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，提出“提供個人銀行賬戶開立服務(wù)時，有條件的銀行可探索將生物特征識別技術(shù)和其他安全有效的技術(shù)手段作為核驗(yàn)開戶申請人身份信息的輔助手段”。要實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程開戶，人臉識別也必不可少。值得注意的是，銀行智能機(jī)具，如VTM一般也有人臉識別系統(tǒng)在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，人臉核身幾乎是獲取小額貸款額度的必要條件。

根據(jù)國際生物識別集團(tuán)(IBG)初步統(tǒng)計，2009年全球生物識別市場規(guī)模約為34.22億美元，2013～2015年市場規(guī)模約分別為98億美元、100億美元和130億美元，預(yù)計到2020年全球市場將突破250億美元，年復(fù)合增長率將穩(wěn)定在14.9%左右。

生物識別究竟如何提升其安全性呢?技術(shù)研發(fā)是一方面，還有一種方式是復(fù)合生物識別。據(jù)了解，復(fù)合生物特征識別將指紋識別、虹膜識別、人臉識別等多種生物識別技術(shù)組合在一起。與單一特征識別相比，優(yōu)勢十分顯著。它不僅能識別不同生物特征的綜合生物識別系統(tǒng)，還能有效解決身份認(rèn)證中存在的無效性、非普遍性、欺詐行為和不準(zhǔn)確性等問題?；诙喾N優(yōu)勢，未來復(fù)合生物特征識別有望在即時支付、大宗資產(chǎn)交易領(lǐng)域發(fā)揮更加重要的作用。

國內(nèi)支付領(lǐng)域還有一個新現(xiàn)象是，目前央行正在研制數(shù)字貨幣，部分城市開始試點(diǎn)，這歸入現(xiàn)金的范疇，地位和硬幣、紙幣一樣。但和紙幣、硬幣不一樣的是，數(shù)字貨幣還可以支持線上交易。和支付公司O2O不一樣的是，數(shù)字貨幣支持無網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的線下交易。到底其未來該如何發(fā)展，市場接受度如何，現(xiàn)在還不得而知。